Электронная коммерция. Страница 35.

Пользователь вставляет смарт-карточку в специальную щель в компьютере или в банкноте, вводит личный идентификационный номер (точно также, как и в случае дебитной карточки) и указывает сумму наличных, которую он хотел бы снять со своего счета и “записать” на эту карточку. Микросхема в карточке вычисляет, сколько денег добавлено, сколько потрачено и сколько осталось. В месте продажи электронные деньги переносятся со смарт-карточки на счет продавца. Однако при оплате покупок в Интернет на первое место выходит не место продажи, а место совершения платежа. Тут весьма кстати оказывается система VeriSmart, разработанная компанией VeriFone. Эта система позволяет потребителям использовать смарт-карты в своих персональных компьютерах и других электронных устройствах. Неwlett Packard выпускает клавиатуры для ПК со встроенным устройством считывания смарт-карточек VeriFone и соответствующее программное обеспечение для работы в среде Windows. “Многие специалисты предсказывают, что через каких-нибудь пару лет будет практически невозможно купить компьютер без встроенного устройства считывания смарт-карточек” .

Смарт-карты могут также использоваться при более крупных переводах в случае получения “электронного” потребительского и ипотечного кредита. В платежах между компаниями во внутренней и внешней торговле также вводятся электронные карты типа торговых карт (trade card), системы электронных чеков (еlectronic cheques).

Примером платежной системы с использованием смарт-технологии может служить система Моndex, введенная в опытную эксплуатацию в июле 1994 года в г.Суиндон (Великобритания). Система Моndex основана на использовании кредитных карточек со встроенным микропроцессором. Карточка выглядит и действует как дебетовая карточка с той разницей, что она с помощью микропроцессора “выдает” ранее “загруженные” на нее “э-деньги”. Лимит суммы на карточке – 500 фунтов стерлингов.

Система Моndex состоит из карточки и считывателя, оснащенного жидкокристаллическим дисплеем, на котором отображается количество “э-денег”. Владелец карточки может также приобрести похожий на миникалькулятор “бумажник”, в котором хранятся “э-деньги”, до их загрузки на карточку. Этот “бумажник” можно также использовать для передачи или получения денег с другой карточки.

Проект Моndex получает противоречивые оценки. Критики утверждают, что он открывает дверь всякого рода мошенничествам. “Э-деньги”, загруженные на карточку, можно передать электронным образом на другую карточку без вмешательства банка. По мнению специалистов, это делает их обращение абсолютно неподотчетным и непроверяемым. Если в процесс вовлекаются крупные суммы, то у банков и регулирующих органов могут появиться серьезные проблемы. Однако сторонники новшества считают, что в систему можно встроить механизмы, предотвращающие ее криминальное использование. Поскольку карточки представляют собой миникомпьютер, они могут посылать сигналы другим карточкам о том, как можно их использовать. Эти сигналы, последовательно передаваясь от карточки к карточке, дойдут до банка, который предупредит пользователей, что такая-то карточка используется не должным образом. По оценке экспертов, потенциальные потери от мошенничества с кредитными карточками могут быть ограничены таким образом до нескольких миллионов долларов в год. Это – небольшие затраты в сравнении с миллиардами долларов, ежегодно расходуемыми разными государствами на поддержание обращения наличных бумажных денег.

Предполагается, что Моndex будет обеспечивать обращение пяти различных валют одновременно. Загружать деньги на карточку можно будет не только в банкоматах, но и по специально оборудованном телефоном в магазинах и домах.